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“百年老店”中国银行 新时代变革图强

 2019-12-02 18:58:14
[摘要] 5月23日,公开发售的截止日期,又有10家分行收到中国银行的认购表格。上市首日,中国银行敲定了逾200亿港元的交易,打破了首日上市新股数量的最高纪录。中国银行成为首家在a股市场上市的大型国有商业银行。

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冯英子在北京报道

作为中国最古老的银行之一,中国银行的百年历史也被视为中国近现代金融史的缩影。

1912年1月24日,孙中山批准清银行转型为中国银行,并于同年2月5日在上海正式成立。从那以后,中国银行开始了持续的自我完善的斗争。

新中国成立后,中国银行一直是国家外汇和外贸的专业银行。统一管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇等非贸易外汇业务。改革开放以来,中国银行先后完成了商业化、商品化、重组和股份制改革等一系列改革。2006年6月和7月,中国银行成功在香港证券交易所和上海证券交易所上市,成为首家发行h股和a股全流通的国内公司。中国银行的发展史也翻开了新的一页。

经过一百年的跌宕起伏,中国银行现在总资产超过22万亿元,成为中国最具全球性的商业银行。在美国《财富》杂志公布的2019年“世界500强”榜单中,中国银行以1277.14亿美元的营业收入排名第44位,也是唯一连续31年被列入该榜单的中国企业。

在过去的两年里,中国银行喊出了变革、自强的口号,希望在新的时代把自己建设成为世界级的银行。在经济全球化的背景下,中国银行作为一家具有国际优势的银行,必然会利用这一形势向更高层次发展。

中国银行上市的“神话”

2006年5月18日,中国银行开始在香港发行股票。这时,许多银行门口排起了长队,分发认购表格,场面非常火爆。

中银认购结束前一天,恒生指数经历了2001年9月11日事件以来单日最大跌幅,但这并未影响机构投资者和香港居民收购中银的热情。5月23日,公开发售的截止日期,又有10家分行收到中国银行的认购表格。中国银行准备的300万份认购表格供不应求,最终不得不另外印刷100万份。

6月1日,代号为“3988”的中国银行(bank of China)正式登陆h股,筹资逾754亿港元,成为当时中国企业最大的股票发行,全球金融业最大的股票发行,也是世界历史上第四大首次公开发行。上市首日,中国银行敲定了逾200亿港元的交易,打破了首日上市新股数量的最高纪录。

在香港证券交易所成功上市后,中国银行在接下来的一个多月内成功完成了a股的询价和发行,并在两地成功上市。

a股市场也热衷于购买中行股票,有169名参与者参与了网下发行,锁定资本为1281.48亿元,超额认购倍数为20倍。中国银行网上申购冻结资金达到5489亿元,收益率为1.94%。网上和网下申购冻结资金超过6600亿元,成为a股市场上发行的冻结最多的股票。

2006年7月5日9点25分,时任董事长肖钢和国家主席李礼辉共同启动了中国银行市场,标志着中国银行上市交易。中国银行成为首家在a股市场上市的大型国有商业银行。

值得一提的是,中行的上市并没有拆分任何资产,而是采用了整体上市的方式,为国有银行的重组创造了一个成功的范例。

在此之前,我国大多数国有企业的股权改革都采用了分拆上市模式,即整合和上市企业中最盈利的优质资产,剥离盈利能力差或存续公司所有权不清的资产。这导致了公司治理结构不完善、持续经营能力和偿债能力不足等诸多问题。

但是,中国银行采取了整体重组模式,成立了中国银行股份有限公司(BOC joint stock company),该公司将完全继承原中国银行的资产、负债、债权、债务、员工和所有业务,不再成立控股母公司或集团公司等存续公司。

这有利于建立和巩固良好的治理机制,实现中国银行品牌的统一管理,提高其国际竞争力。这不仅符合中国银行适应金融改革开放和发展的需要,也符合中国银行自身公司治理结构优化和股权投资多元化的需要,更符合股东利益最大化的需要。

事实上,作为第一家进行股份制改革的国有商业银行,中行的股份制改革和上市进程并不是一帆风顺的,而是“摸着石头过河”。当时,中国银行党委书记、董事长肖钢曾说过:“股份制改革是一种全新的实践,是一种深刻的变革。无论是产权制度、公司治理结构还是内部机制,都将发生重大而实质性的变化,也没有现成的经验和模式可供借鉴。”

最重要的任务之一是改革股票制度,降低不良资产的比例。截至2003年底,中国银行国内机构不良贷款3113亿元,其中大部分是2000年前遗留下来的。

2004年1月6日,中国银行发言人表示,他收到汇金公司注资225亿美元。此外,央行和财政部还利用其他资源支持国有商业银行顺利完成金融重组,包括组织可疑贷款拍卖、设立补充资金、发行央行票据、在银行间债券市场发行次级债券等。1月8日,时任财政部副部长楼继伟透露,注资后,财政部在中行的原始资本将转化为本行不良贷款专项准备金,用于核销不良贷款损失。

借此机会,中国银行将其原所有者权益转为坏账特别准备金,以冲销历史负担。这不仅不影响国家投资回报,也解决了中国银行资金不足的问题,为银行经营体制和股份制改造创造了前提条件。同时,中国银行也采取了一系列措施来控制新的不良资产的发生,以保证股改后股东的合法权益。

2004年底,中国银行集团资本充足率达到10.04%,资本实力大幅增强。前期不良资产清理处置工作基本完成,资产质量明显提高。2004年底,不良贷款率为5.12%,拨备覆盖率为68.02%。

2004年8月26日上午,中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁在中国银行总行二楼会议室宣布:“我们同意将贵行改制为股份有限公司。”因此,中国银行股份有限公司正式上市。这是第一家由国有商业银行重组的股份制商业银行。这是中国银行发展史上的一个里程碑,为其上市奠定了坚实的基础。

股份有限公司成立后,中国银行将进一步完善公司治理结构。除了在公司治理机制、业务发展机制、会计制度、风险管理体系和评估约束机制等方面进行相应的变革外,还将进一步引入机构投资者、战略投资者和公众投资者。

其中,引进海外战略投资者已成为中国银行股改后上市前的关键一步。当时,国有银行的“销售价格理论”从未停止被听到。“如果当时没有引入战争投资,建行和中行不可能仅仅根据自身盈利能力在短期内上市。战争投资的引入实际上是一个双赢的结果。它可以借助海外金融机构在世界上的影响力,帮助中国银行提升国际形象,这对上市、估值和股票发行都大有裨益。”中央汇金公司的高级官员是这样说的。

一方面,国内舆论压力很大;另一方面,有些海外投资机构对中国银行的股权没有信心。在这种情况下,经过近一年半的努力,中国银行与四家海外投资者,即苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡(私人)控股、瑞士银行和亚洲开发银行,签署了资本引进和战略合作协议。

2006年3月,中国银行与国家社会保障基金理事会达成招商引资协议,引进100亿元资本,购买中国银行3.58%的新股,进一步充实了中国银行的资本。到目前为止,中国银行引进国内外战略投资者已经尘埃落定。

回顾过去,中行上市的所谓“神话”实际上是所有中行员工日以继夜、两年零七个月努力工作的结果。

国际布局战略升级

随着国有大银行的崛起、股份制商业银行的迅速崛起、农村信用社的改革和城市商业银行的形成,国内银行业形成了激烈的竞争格局。尽管如此,中国银行始终牢牢把握在全球化发展这一领域的优势。

中国银行自成立以来,一直是中国唯一的专业外汇银行。1979年4月,国务院指定中国银行为外汇专业银行,对全国外汇业务实行统一管理和集中管理。专业外汇银行的特色进一步加强。

尤其是股份制改革后,中国银行不断加快全球化步伐。近年来,中国银行积极支持国家的对外开放新战略。全力提供“一带一路”金融服务,打造自由贸易区人民币国际化和金融服务首选银行,全力支持首届中国国际进口博览会。全球化的优势更加突出。

同时,中国银行积极推进海外机构的区域一体化,加强区域内资源的整体协调。在全球网络布局不断扩大的同时,中资银行过去分散的小型海外机构的格局已经发生了变化。截至2019年6月底,中国银行共有553家海外分行,覆盖全球57个国家和地区。海外商业银行客户存贷款总额分别为4492.30亿美元和3832.36亿美元,同比增长3.64%和4.92%。上半年税前利润达到48.09亿美元,占中国银行集团利润的21.34%。

全球化是中国银行的使命和特点,也是中国银行永恒的主题中国银行董事长刘良阁在绩效会议上表示,经过多年经营,中国银行在实现全球一体化方面取得了进展,包括战略布局、区域一体化、差异化定位和集约化经营。

在金融市场业务方面,中国银行积极在新加坡、韩国、迪拜等地的交易所开展人民币期货造市业务。充分发挥合规经营优势,成为伦敦清算所中国银行集团第一个中央清算成员。在亚洲、欧洲、美洲等地区,客户服务能力不断增强,专业服务能力进一步与国际水平接轨。汇率、利率和商品产品线结构继续优化,业务规模和盈利能力继续提高。

同时,中国银行建立了全球一体化的人民币清算网络,在全球26家授权的人民币清算银行中占据12个席位,在同业中排名第一。2019年上半年,集团跨境人民币清算量为212.67万亿元,同比增长22.64%,保持世界第一。日本人民币清算银行正式对外开放服务。积极拓展人民币跨境支付系统,间接参与银行业务,保持同业第一市场份额。

特别是“一带一路”的提出为中国银行的全球发展带来了难得的历史机遇。2015年至2018年,中国银行跟进600多个重大“一带一路”项目,向“一带一路”沿线国家提供1300多亿美元信贷支持,保持优良资产质量。

2019年上半年,本行在国际市场成功发行第五批“一带一路”主题债券,总额38亿美元,包括美元、欧元、澳元、人民币和港元5种货币,共8种债券品种。

自2015年以来,中国银行继续举办“一带一路”国际金融交流与合作研讨会。现已覆盖亚洲、欧洲、非洲、美洲和大洋洲5大洲的32个国家,来自相关国家的200多名政府官员和企业高管参加了交流和研究。

中国银行前行长陈思青曾说过:“中国银行坚持把两个国内外市场和两种资源作为一个整体来使用,稳步推进全球化的发展,服务于国家对外开放的大局,成为国家对外开放的旗帜和名片。”

技术引领变革芯片

改革开放以来,中国银行紧跟信息技术发展趋势,积极推进产品创新、业务创新和管理创新,努力成为高质量金融服务的全球提供商、平台互联互通的创始人、数据价值的创造者和智能服务的先锋。

1980年,中国银行率先从国外引进计算机终端数据站。从那以后,中国银行在银行和信息技术的融合道路上创造了许多第一:第一张银行卡和信用卡,第一台自动取款机,第一家在互联网上发布信息的金融机构,等等。

面对新的经济环境和竞争格局,中国银行于2018年提出“坚持科技导向、创新驱动、现实转型和强有力的改革计划,把中国银行建设成为新时期的世界级银行”。

在整个银行的数字化转型中,移动银行、交易银行和智能柜台被视为重要的载体。其中,手机银行被定位为“综合金融移动服务门户”。时任中国银行副行长任德奇在中银汇投产品发布会上表示,中国银行将坚持“移动优先”,将移动银行建设成为世界级、行业领先的综合金融移动门户,让客户一手周游世界,一手共享,在移动银行的客户体验、业务功能和智能水平上领先主要同行。

截至2018年底,中国银行手机银行客户超过1.4亿,交易金额超过20万亿元。客户体验和市场声誉有了很大提高。2019年6月5日,中国银行正式发布手机银行6.0版。中国银行副总裁郑国宇表示:“十年磨一剑,十年磨一剑,把手机银行打造成最重要的客户服务渠道。”

智能柜台建设方面,2018年,中国银行实现国内网点全覆盖,推出手机柜台、现金柜台、手机到公共账户等一系列新业务形式。2018年,智能柜台已经重新定位黄金产品的主要类别,服务1亿多客户,每月交易量约为3600万笔,超越手工柜台,成为主要的离线服务渠道。

同时,中国银行加大基础技术研发力度,搭建云计算、大数据和人工智能三大基础技术平台,为数字化发展奠定坚实基础。它还为商业和管理的网络化、智能化和生态化奠定了坚实的基础,并从四个主要方向深化了对新兴技术的研究:区块链、虚拟现实、增强现实、物联网和量子通信。与此同时,中国银行充分利用人工智能、大数据和生物识别等新技术,构建了智能渠道、智能客户管理、智能投资、智能消费金融、智能运营和智能风力控制六大产品系统。

为确保从传统银行向数字银行平稳过渡,中国银行每年将投资不少于集团上一年度营业收入的1%用于科技创新。同时,在3-5年内将集团内科技背景人才比例提高至10%,重点培养产品经理、数据分析师、客户体验专家、互联网安全专家等数字化人才。

2018年11月14日,中国银行首个创新研发基地在新加坡正式开业。对此,刘亮阁在接受媒体采访时表示,面对当今金融科技的快速发展,中国银行已经主动顺应潮流,将“科技领先”作为发展战略的重中之重。加大研发投入,兼顾短期成果、中期突破和长期发展的要求,制定以科技为先导的数字发展战略实施计划。

这一系列改革措施为中国银行注入了强大的活力和力量。一年多来,中国银行业务规模稳步扩大,净利润持续增长,资产质量保持稳定,优质发展模式初见成效。

在经济全球化的背景下,作为一家具有国际优势的银行,中国银行将利用这一形势,将其推向一个新的高度。

责任编辑:孟俊莲编辑:冉东学

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